해약과 매도, 무엇이 다른가요?
해약은 해지환급금 하나로 끝나지만, 매도는 남은 권리의 가치를 가격에 반영할 수 있습니다. 모든 계약이 매도 대상이 되는 건 아니며, 사전 검토가 중요합니다.
- 저축성·연금 계열에서 매도가 활발합니다
- 사업비 상각 구간을 지난 계약일수록 유리합니다
- 보험사 계약자 변경 규정을 따라야 합니다
- 세제·상속·증여 이슈를 함께 검토해야 합니다
매도는 이렇게 진행됩니다
1
상담 · 사전 확인
상품과 계약 상태를 확인하고, 지금이 적절한 시점인지부터 살핍니다.
2
조건 산정
적립금과 기대 흐름을 가격으로 정리합니다. 수락 여부는 의뢰인이 결정합니다.
3
계약자 변경
보험사 절차에 따라 계약자 변경을 진행합니다.
4
정산 · 확인
정산과 함께 변경 내역을 최종 확인해 공유합니다.
매도 관련 FAQ
언제 매도가 유리한가요?
사업비 상각이 끝났고 적립금은 충분히 쌓여 있지만, 중도 자금이 필요한 시점이 일반적입니다. 반대로 납입 초기라면 매도보다 유지가 나을 수 있습니다.
매도 후 연말정산 혜택은요?
계약자가 바뀌므로 기존 세액공제는 변경 시점부터 승계자 쪽으로 이동합니다. 개별 상황에 따라 세무 검토가 필요합니다.
매도 가능 여부는 어떻게 확인하나요?
증권 사본과 납입 내역만 주시면 사전 검토가 가능합니다. 보통 1~2영업일 안에 회신합니다.